1/ Os inovadores precisam estar cientes de uma questão fora do radar em que os bancos estão prontos para obter uma vitória na despesa cripto ou do consumidor: a regra do open banking. Deixe-me detalhar para você.

2/ Em outubro de 2020, o CFPB de Trump lançou a regra de open banking 1033, dando aos consumidores direitos claros sobre os seus próprios dados. De acordo com a regra, os americanos podem compartilhar livremente os seus próprios dados com os aplicativos e serviços que escolherem.

3/ Agora - deixe-me começar por dizer que concordo que a própria existência do CFPB é uma ofensa à Constituição. Embora o SCOTUS tenha permitido a sua existência, acredito que isso seja um erro grave.

4/ Mas a regra do open banking é conservadora na sua essência – VOCÊ é o proprietário da sua informação, não o JPM. É o equivalente digital de entrar num banco e pedir o seu histórico de transações – você ficaria surpreso se houvesse uma taxa de $100 pelo extrato.

5/ Previsivelmente, os bancos processaram no dia em que esta regra se tornou final, e fizeram progressos mensuráveis em desmantelá-la. Seria um erro cair na sua campanha de lobby.

6/ Esta luta pelo open banking traz à mente a recusa da CA em fazer cumprir os contratos de não concorrência, que é amplamente creditada por impulsionar o dinamismo na tecnologia. Enquanto isso, estados como o MA, que impuseram contratos de não concorrência rigorosos, viram as ambições tecnológicas estagnar à medida que os funcionários estavam presos.

7/ A mesma dinâmica se aplica em finanças e criptomoedas: quando os consumidores não podem portar dados, os jogadores entrincheirados enfrentam pouca pressão para melhorar. Quando foi a última vez que você viu um grande banco criar um aplicativo de orçamento ou pagamento legal? Diga Zelle e eu vou bater em você.

Acabar com a regra de open banking cimentaria a posição dos bancos incumbentes, que se beneficiam quando os clientes estão presos em silos de dados e fricções - assim, podem expandir a sua posição no mercado, mesmo quando os seus produtos são significativamente piores.