1/ Các nhà đổi mới cần nhận thức được một vấn đề không được chú ý khi các ngân hàng sẵn sàng giành chiến thắng về tiền điện tử và chi phí tiêu dùng: quy tắc ngân hàng mở. Hãy để tôi chia nhỏ nó cho bạn.

2/ Vào tháng 10 năm 2020, CFPB của Trump đã công bố quy định ngân hàng mở 1033, trao cho người tiêu dùng quyền rõ ràng đối với dữ liệu của chính họ. Theo quy định này, người Mỹ có thể tự do chia sẻ dữ liệu của mình với các ứng dụng và dịch vụ mà họ chọn.

3/ Bây giờ - hãy để tôi bắt đầu bằng cách nói rằng tôi đồng ý rằng sự tồn tại của CFPB là một sự xúc phạm đối với Hiến pháp. Trong khi SCOTUS đã cho phép nó tồn tại, tôi tin rằng đó là một sai lầm nghiêm trọng.

4/ Nhưng quy tắc ngân hàng mở về bản chất là bảo thủ – BẠN sở hữu thông tin của mình, không phải JPM. Nó tương đương với việc bước vào một ngân hàng và yêu cầu lịch sử giao dịch của bạn – bạn sẽ ngạc nhiên nếu có phí 100 đô la cho bản in.

5/ Dễ đoán, các ngân hàng đã kiện ngay ngày quy định này có hiệu lực, và họ đã đạt được những tiến bộ đáng kể trong việc làm suy yếu nó. Sẽ là một sai lầm nếu trở thành nạn nhân của chiến dịch vận động hành lang của họ.

6/ Cuộc chiến ngân hàng mở này gợi nhớ đến việc CA từ chối thực thi các điều khoản không cạnh tranh, điều này được cho là đã thúc đẩy sự năng động trong lĩnh vực công nghệ. Trong khi đó, các bang như MA, nơi thực thi các điều khoản không cạnh tranh nghiêm ngặt, đã thấy tham vọng công nghệ bị đình trệ khi nhân viên bị khóa chặt.

7/ Động lực tương tự cũng áp dụng trong tài chính và tiền điện tử: khi người tiêu dùng không thể chuyển dữ liệu, những người chơi cố thủ phải đối mặt với ít áp lực để cải thiện. Lần cuối cùng bạn thấy một ngân hàng lớn xây dựng một ứng dụng thanh toán hoặc lập ngân sách thú vị là khi nào? Nói Zelle và tôi sẽ đánh bạn.

Việc bãi bỏ quy định về ngân hàng mở sẽ củng cố vị trí của các ngân hàng hiện tại, những ngân hàng này sẽ hưởng lợi khi khách hàng bị mắc kẹt trong các silo dữ liệu và sự cản trở - họ có thể mở rộng vị thế thị trường của mình, ngay cả khi sản phẩm của họ kém hơn một cách có ý nghĩa.